한국 세금까지 반영하는장기 투자 시뮬레이터

이 시뮬레이터가 하는 일

SinabroH 투자 시뮬레이터는 매달 일정 금액을 장기 투자할 때의 결과를 몬테카를로 방식(무작위 시나리오 10,000회)으로 추정합니다. 단일 예측치가 아니라 상위 10%·중앙값·하위 10%의 분포를 보여주기 때문에, 낙관과 비관 사이에서 현실적인 기대 범위를 잡는 데 도움이 됩니다. 특히 연금저축·IRP·ISA·일반계좌 4가지 계좌의 한국 세제(세액공제·과세이연·비과세·양도소득세)를 반영해 세후 기준으로 계산한다는 점이 일반적인 복리 계산기와의 가장 큰 차이입니다.

사용 방법

1. 보유 자산 입력 — 이미 모아둔 금액이 있다면 입력하고, 없다면 “보유 자산 없음”을 선택합니다.
2. 투자 설정 — 나이, 월 투자금, 투자 기간, 기대 수익률·물가상승률을 입력합니다. 상단의 프리셋을 누르면 대표적인 조건이 한 번에 채워집니다.
3. 배분 확인 후 실행 — 자동 배분은 세액공제·비과세 한도를 먼저 채우는 순서로 월 투자금을 나눕니다. 직접 바꾸고 싶다면 수동 배분으로 전환하세요. 실행 결과는 시나리오로 쌓여 조건별 비교가 가능합니다.

적립 결과 화면의 “이 결과로 인출 시뮬레이션” 버튼을 누르면 최종 잔고를 이어받아, 은퇴 후 인출 순서에 따른 세후 수령액 차이까지 이어서 볼 수 있습니다.

계산에 반영된 한국 세제

적용된 세율·한도의 근거 법령과 상세 설명은 세제 가이드에서 확인할 수 있습니다. 자동 배분이 세액공제 한도를 먼저 채우는 이유는 계좌 활용 우선순위에 정리돼 있습니다.

결과 해석 가이드

• 상위 10% / 중앙값 / 하위 10% — 10,000개 시나리오를 좋은 결과부터 줄 세웠을 때의 위치입니다. 계획은 중앙값 기준으로 세우되, 하위 10%가 감당 가능한 수준인지 함께 확인하는 것이 안전합니다.
• 세후 실수령 — 최종 자산에서 계좌별 세금을 차감하고 누적 세액공제 환급액을 더한 값입니다. 명목 잔고보다 이 숫자가 실제 손에 쥐는 금액에 가깝습니다.
• 실질 가치 — 입력한 물가상승률로 할인해 “지금 돈”의 가치로 환산한 금액입니다. 20~30년 장기 시뮬레이션일수록 명목 금액과의 차이가 커집니다.

자주 묻는 질문

연금저축·IRP·ISA·해외주식까지, 한국 세제를 기준으로 SinabroH가 직접 작성한 가이드입니다. 시뮬레이터의 세금 계산도 같은 기준을 사용합니다.